Italiana Fidejussioni

Intermediari del credito

Nel mondo finanziario, si possono trovare figure professionali, le quali attraverso una serie di mandati e convenzioni, offrono consulenza specifica per l’individuazione di società o consorzi fidi disponibili al rilascio di Polizze Fidejussorie. Questi soggetti sono gli Intermediari del Credito meglio definiti in Mediatori Creditizi o Agenti in Attività Finanziaria. Le due attività vengono esercitate in base a quanto stabilito dalle Leggi emanate dallo Stato Italiano e sia il Mediatore che l’Agente sono iscritti in appositi Albi professionali pubblicati da Banca D’Italia. Mediatori ed Agenti svolgono la loro attività in tutte le forme previste per legge (ditte individuali, società, coop, ecc). Ad ognuno di essi viene assegnato un numero di iscrizione all’Albo. Il numero deve essere obbligatoriamente visibile in tutte le manifestazioni pubblicitarie. L’iscrizione all’Albo può essere verificata in qualsiasi momento dall’utente finale attraverso la consultazione del sito www.bancaditalia.it o telefonando alla Banca D’Italia in Roma, servizio Agenti e Mediatori

Mediatori Creditizi

Sono iscritti obbligatoriamente Albo Banca D’Italia. Operano su mandato da parte del cliente. Qualificazione dell’Attività svolta: E' mediatore creditizio "colui che professionalmente, anche se non a titolo esclusivo, ovvero abitualmente mette in relazione, anche attraverso attività di consulenza, banche o intermediari finanziari determinati con la potenziale clientela al fine della concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma" (art. 2, comma 1, del D.P.R. 28 luglio 2000, n. 287 ). Ai mediatori creditizi è vietato concludere contratti nonché effettuare, per conto di banche o intermediari finanziari, l'erogazione di finanziamenti e ogni forma di pagamento o di incasso di denaro contante, di altri mezzi di pagamento o di titoli di credito (art. 2, comma 2, D.P.R. 28 luglio 2000, n. 287) ad eccezione della mera consegna di assegni non trasferibili integralmente compilati dall'intermediario o dal cliente. E' invece possibile per i mediatori creditizi raccogliere le richieste di finanziamento sottoscritte dai clienti e svolgere una prima istruttoria per conto dell'intermediario erogante.

Agenti in Attività Finanziaria

Sono, iscritti obbligatoriamente Albo Banca D’Italia. Operano su mandato degli Intermediari Finanziari, Banche, Confidi emittenti la Polizza Fidejussoria. Qualificazione dell’Attività svolta: E' agente in attività finanziaria la persona fisica o giuridica che professionalmente promuove e conclude, su mandato di uno o più intermediari finanziari, contratti riconducibili alle attività finanziarie previste dall'art. 106 T.U.B., senza, tuttavia, disporre di autonomia nella fissazione dei prezzi e delle altre condizioni contrattuali (art. 2 DM 485/2001). Le attività finanziarie per le quali si svolge l'attività di agenzia nei confronti del pubblico sono quelle ricomprese nell'art. 106 T.U.B., vale a dire: la concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma, l'assunzione di partecipazioni, la prestazione di servizi di pagamento, l'intermediazione in cambi. Lo svolgimento delle attività sopra elencate è riservato agli intermediari iscritti nell'elenco generale ex art. 106 T.U.B. e in quello speciale ex art. 107 T.U.B.. Si qualificano come agenti "Money transfer" quegli agenti in attività finanziaria, persone fisiche o giuridiche, che offrono, esclusivamente, il servizio di pagamento consistente nel trasferimento di fondi attraverso la raccolta e la consegna delle disponibilità da trasferire.

Note

Le Polizze Fidejussorie e Cauzioni di natura Assicurativa, sono gestite direttamente dagli Agenti e/o Broker Assicurativi iscritti negli Albi Professionali disposti per questa attività (RUI e Albo degli Agenti e Broker Assicurativi)

Soppressione dell’UIC

L’Ufficio Italiano dei Cambi dal 1° gennaio 2008 l'Ufficio Italiano dei Cambi è soppresso e le sue funzioni sono esercitate dalla Banca d'Italia, che succede in tutti i diritti e rapporti giuridici di cui l'UIC è titolare (D. Lgs. 21/11/2007 n.231). L'attività di prevenzione e contrasto al riciclaggio e al finanziamento del terrorismo internazionale verrà svolta, in piena autonomia e indipendenza, dall'Unità di Informazione Finanziaria (UIF) istituita presso la Banca d'Italia. Le altre funzioni istituzionali dell'Ufficio saranno svolte dalle corrispondenti strutture della Banca d'Italia e le relative informazioni saranno disponibili nelle sezioni del sito che trattano le rispettive materie. Per il tempo necessario alla completa integrazione dei due siti, al fine di garantire all'utenza una graduale transizione verso il nuovo assetto, le principali funzionalità del sito UIC sono accessibili da una specifica sezione del sito Banca d'Italia.

GARANZIE PER CHI NON SI FIDA

Un mercato in piena evoluzione dove, il prodotto fidejussione, trova impiego nei settori più disparati e delle volte impensabili. Garantire e farsi garantire, significa diminuire ed assottigliare i pericoli che derivano dal rischio d’impresa. Insolvenze, mancate consegne, mancati recuperi, mancato termine dei lavori, lavori eseguiti non a regola d’arte, vizio occulto ed altri rischi, vengono garantiti dalle Polizze Fidejussorie. Ma, la garanzia non è la sola salvaguardia del rischio. Un’azione preventiva svolta dall’organo deliberante, svolge un’analisi dettagliata sui parametri patrimoniali, finanziaria e reddituali del Contraente/Coobbligato. Tramite questa valutazione e fattibilità, si può offrire al Beneficiario una prima risposta alle sue domande e perplessità: la tranquillità di avere un Cliente o un Coobbligato in grado di soddisfare ed adempiere alle promesse. Perché è sempre di promesse future che si parla, di mantenimento di impegni e di obbiettivi. Al contrario un rifiuto di emissione è già una risposta esaustiva a chi, dall’altro capo si deve impegnare. Carenze patrimoniali, finanziari e reddituali possono comunque essere colmate con una garanzia rilasciata da un terzo. Oggi, le società finanziarie, sono molto attente al rilascio di Fidejussioni e Cauzioni, grazie anche all’accentuarsi del controllo di Banca D’Italia. Il loro screening sul Cliente/Contraente è approfondito ed è accompagnato da verifiche incrociate su banche dati. Una particolare attenzione giunge, in questo periodo, sull’ingresso dei CONFIDI, nel nostro mondo. Confidi che fino a ieri, rilasciavano garanzie a privati e solo per la concessione di crediti bancari. Oggi li troviamo presenti nel mercato delle garanzie a privati, grazie alla Finanziaria del 2008, nel rilascio di Polizze Fidejussorie a favore di Enti ed Amministrazione Finanziaria (Agenzia delle Entrate, Equitalia).